Sabato 08 ottobre 2022

Buongiorno Signor Mason,

le scrivo questa e-mail accalorata, perché ho bisogno di capire che cosa fare dei miei soldi.

Li ho investiti nel corso degli anni, ma oggi sto perdendo un sacco di soldi e non so più cosa fare, vorrei liquidare tutto, mettere quello che è avanzato sul conto corrente e smetterla di soffrire.

Non  vedo una via di uscita da questa situazione tragica.

L’inflazione è alle stelle, fuori controllo.

Gli investimenti perdono tutti oltre il 10%.

La vita è complicata. L’umore è nero. Il clima di generale sfiducia è totale.

Una lotta quotidiana, una fatica inaudita che mi sfibrano. Sono vicino a mettere la bandiera bianca fuori dal portone di casa.

Mi arrendo.

Non ce la faccio più

Scusi lo sfogo, ma sono al limite della sopportazione.

Ho letto pezzi del sito e alcuni articoli pubblicati. Luca …., un professionista che stimo, mi aveva parlato di lei e ora mi sembra di scriverle come ultima spiaggia, prima della capitolazione definitiva.

Se potesse aiutarmi, gliene sarei infinitamente grato. Anche la mia famiglia ne sarebbe felice, perché sto diventando insopportabile anche per loro. Sono nervoso, con la testa sempre pensierosa, assente, scontroso.

Una situazione al limite.

Possiamo sentirci al telefono?

Grazie mille per la sua eventuale disponibilità.

 

Paolo è una persona che ha avuto il “coraggio di esternare” tutto il suo disagio, la preoccupazione e la sofferenza interiore.

“Chiede una mano”, per risolvere i problemi, prima di “fare scemate”.

Come difendere il patrimonio

Mercoledì 12 ottobre 2022. incontro Paolo nello studio associato, di cui è un socio fondatore da oltre 25 anni. Si trova appena fuori dalla zona pedonale, in una palazzina ristrutturata da una decina di anni. Lo studio è disposto su tutto il primo piano, con 10 professionisti associati, stanze accoglienti, stile moderno, “profumo” di efficienza e di ordine.

Paolo è nel suo studio, mi viene incontro, nel suo abbigliamento business casual, semplice, curato. Il viso dimostra tutta la grondante emotività della e-mail. Le occhiaie mostrano le notti insonni. Un uomo sofferente.

Beviamo il caffè mentre inizia a “svuotare il sacco”.

Sparando a raffica, quasi senza prender fiato, tutto quello che sta vivendo con gli investimenti finanziari, ma anche il disagio provocato alla famiglia per il suo nefasto stato d’animo che lo rende “scorbutico” (ho tradotto e sintetizzato una serie di improperi verso se stesso), in un contesto professionale di crescente soddisfazione.

Gli affari vanno bene. Nuovi clienti bussano alla porta. La realizzazione professionale è alle stelle, gli occhi brillano mentre ne parla entusiasta, poi all’improvviso. si blocca e “urla” il suo grido di dolore.

Flavio aiutami!

Paolo, sono qui.

Il passo più importante lo hai già fatto. Hai chiesto “una mano” ed eccomi qui, al tuo fianco per comprendere la situazione e trovare la miglior soluzione per te e per la tua famiglia.

Il benessere personale e patrimoniale è il mio obiettivo primario, senza “non c’è trippa per gatti”.

Fermo sulla sedia. Respira. Respira. Respira. Prendi fiato, così piano piano ritorna la lucidità. Poi affrontiamo la situazione. Le decisioni prese “in mancanza di ossigeno” sono pericolose

Affronta i dragoni uno per volta, tutti insieme sono invincibili. Non hai abbastanza energie per un combattimento all’ultimo sangue.

Un “nemico” al giorno è la strategia vincente.

• Delinea il quadro della situazione, per sapere dove ti trovi
• Riconosci i pericoli “peggiori”, per stabilire il “calendario degli incontri”
• Prepara una “partita” per volta
• Agisci

Cosa fare degli investimenti

Paolo mi ascolta, ora il respiro è regolare, l’affanno sparito. Il viso si colora. La pelle si rilassa, qualche rughetta di espressione fa capolino.

Bene Paolo. Inizia il percorso verso la “terra promessa” del benessere patrimoniale.

Dove sono investiti i tuoi soldi?

Mappa gli investimenti che hai, compresi i saldi di conto corrente, per avere la consapevolezza di quali e quante:

• obbligazioni
• azioni
• strumenti derivati
• strumenti alternativi
• polizze assicurative
• gestioni patrimoniali
• …

Scattiamo la fotografia precisa del patrimonio finanziario per il riconoscimento degli eventuali pericoli imminenti o sottovalutati.

Prima di qualunque decisione occorre fare il check-up completo e dettagliato di tutto ciò che possiedi.

Abbiamo il tempo per “fare gli esami” ed analizzare gli esiti, concreti, oggettivi e validi per una valutazione complessiva e specifica di ogni euro che hai a disposizione.

Nessun nemico alle spalle. Nessun pericolo di morte imminente. Calma.

 

Paolo mi consegna alcuni “pezzi di carta” di una banca. Tramite e-mail, in un paio di giorni, si impegna ad inviarmi tutta la documentazione sugli investimenti finanziari dei diversi istituti bancari.

 

Non vendi nulla. Non liquidi alcun investimento.

Ti fai male da solo. È una operazione inutile e molto pericolosa. Lucidità.

Stai fermo. Concentrati sul lavoro.

 

I pensieri sugli investimenti li metti in stand-by. La prossima settimana, con i dati in mano, li autorizzi a ritornare in circolo, fino ad allora li chiudi a chiave nel cassetto della scrivania.

La fotografia del patrimonio finanziario

Venerdì 14 ottobre 2022, ricevo la e-mail da Poalo con tutta la documentazione del patrimonio finanziario suo e della moglie Luisa.

Assemblo subito i dati, con l’ausilio della fidata assistente Cristina.

Il patrimonio “perde” il 10,78% da inizio 2022 ed è “pari e patta” da gennaio 2019.

Gli investimenti sono canonici.

• Nessuna traccia di personalizzazione
• Nessuna evidenza di una strategia di investimento
• Le scelte effettuate nelle 3 banche di riferimento sono sovrapponibili
• I gestori bancari hanno “consigliato” il solito mix di prodotti
• Paolo non ha mai fatto la fotografia complessiva del patrimonio finanziario.

Situazione classica.

Un dato balza all’occhio: 280.000€ di liquidità sui conti correnti. Il patrimonio complessivo è di 2.635.967€.

Come mai questa cifra?

È frutto della paura, della indecisione, delle idee confuse o di una decisione strategica?

Domande da girare a Paolo al prossimo incontro.

La consapevolezza nelle scelte di investimento è la base di partenza del percorso.

Per Paolo i passaggi chiave sono:

• la conoscenza del punto in cui si trova oggi
• la decisione sul porto di destinazione
• la definizione della rotta per raggiungerlo, insieme

Senza queste informazioni non si va da nessuna parte.

L’emotività da “valore calante degli investimenti finanziari, non gestita” provoca la voglia irrefrenabile di vendere, oggi, gli investimenti finanziari, causando danni economici clamorosi, ma la conseguenza peggiore è la totale mancanza di serenità nella vita personale.

Inaccettabile.

Paolo deve tornare alla razionalità,

Godere la famiglia e la gioia dei successi professionali.

La gestione dei soldi

Mercoledì 19 ottobre incontro Paolo nel suo studio.

È più rilassato rispetto al primo incontro. La preoccupazione rimane palpabile. L’andamento da “fibrillazione atriale” dei mercati finanziari lo sfianca, come “un pugile suonato sul ring”

Gli mostro il report di analisi dei suoi investimenti in cui emerge la “classica diversificazione”:

• 68,15% di obbligazionario
• 18,45% di azionario
• 2,78% di strumenti alternativi
• 10,62% di liquidità

Nessun pericolo imminente. Calma e sangue freddo. Nessun gesto inconsulto.

“Non liquidi nulla. Con il trascorrere delle settimane e dei mesi valuterai le opportune modifiche al portafoglio investimenti, ma prima devi definire la destinazione”.

“Qual è?”

“Non ho idea. Accumulo denaro da anni. Guadagno bene, mia moglie, ha un stipendio buono. I figli sono quasi sistemati. Abbiamo 3 case. I soldi non ci servono nell’immediato. Tra una decina d’anni faremo il punto della situazione e vedremo il da farsi. Nessuna idea concreta, nessun porto definito”.

“È un meccanismo psicologico perverso, pericoloso per il tuo benessere.”

“I soldi oggi non ti servono. Passaggio fondamentale.”

“Tra una decina d’anni farai il punto della situazione. Non hai scadenze o obiettivi nei prossimi mesi”.

“Perfetto. Hai tempo a disposizione prima di vendere gli investimenti, mettere i soldi sul conto corrente e utilizzarli.”

“Il fattore tempo è a tuo favore. Eccellente notizia.”

 

“Sui conti correnti avete 330.000€, con quale scopo?”

“È una domanda importante, perché la consapevolezza di disporre dei soldi necessari per vivere in serenità i prossimi 6 mesi, qualunque cosa succeda, è il primo passaggio della pianificazione finanziaria.”

“Se a questo aggiungi un ulteriore serbatoio di “riserva di liquidità” per qualche “imprevisto non prevedibile”, ad esempio 50.000€, pronti a disposizione, il dado è tratto.”

“Il cervello entra in modalità relax, perché vede la rotta tracciata, senza necessità o urgenze all’orizzonte.”

 

Il benessere patrimoniale

La tranquillità fa capolino negli occhi di Poalo. Vede la direzione con chiarezza. Tutta la frustrazione e l’ansia accumulate erano frutto della paura di perdere tutto e di vedere andare in fumo una vita di lavoro.

Fatto non realistico.

Era necessario vedere su un pezzo di carta la fotografia dei propri soldi e stabilirne “il porto di approdo”.

Il benessere patrimoniale e quello familiare hanno bisogno di “soldi con una direzione definita”.

La navigazione senza meta lascia la barca in balia delle onde e dei venti, fatto che ogni buon marinaio evita come la peste, per non finire a mollo, in pericolo di vita.

 

“Paolo, sulla base di quello che ci siamo detti fino adesso, puoi investire almeno 150.000€ al 3% con un mini-portafoglio di obbligazioni, con scadenze 2023, 2024, 2025. Guadagni e mantieni la disponibilità del denaro, caso mai ti servissero.”

“Oltre alle brutte notizie, ci sono quelle interessanti e funzionali ai tuoi obiettivi.”

“Bisogna vedere oltre la nebbia e la confusione del vivere quotidiano”

“Ne sei consapevole?”

Flavio